مردم در طول همه گیر یک تن پول پس انداز کردند. این لزوماً ثروت آنها را افزایش نمی دهد

در اوج همه گیر ، آمریکایی ها پول زیادی پس انداز کردند. خانوارهای ثروتمند این افزایش پس انداز را به افزایش ثروت تبدیل کردند. اما برای بسیاری از افراد با درآمد پایین و متوسط ، ساخت ثروت بسیار سخت تر بوده است.

لی فیلیپس یک پنجره منحصر به فرد از تأثیر همه گیر در امور مالی خانگی داشته است.

فیلیپس رئیس SaverLife غیرانتفاعی است ، که به افراد کمک می کند تا با استفاده از مشوق هایی در برنامه برنامه ، پس انداز کنند ، در اصل ، پس انداز و بودجه ریزی را در یک بازی ایجاد می کنند. 600000 مشتری Saverlife بیشتر زن هستند ، بسیاری از آنها مادران هستند و بیشتر درآمد کمتری دارند.

یک بحران دور: بدهی و همه گیر

هنگامی که Covid-19 ضربه زد ، فیلیپس دید که چگونه خاموشی ها و اختلالات کار باعث افزایش مالی مشتری می شود. او توانست پیگیری کند که چگونه امواج امداد مالی فدرال ، مانند پرداخت محرک و مزایای بیکاری گسترش یافته ، به مردم کمک می کند تا تثبیت شوند.

سپس ، در نیمه دوم سال 2021 ، پرداخت ماهانه از اعتبار مالیات بر کودک گسترش یافته شروع به فرود در حساب های بانکی کرد. حتی با گرم شدن تورم ، مشتری های وی توانستند از آن عبور کنند.

وی گفت: "این یک مزیت باورنکردنی برای خانواده های Saverlife بود.""در آن دوره از زمان ، توازن پس انداز پایدار ماند ، حتی اگر هزینه ها بالا برود ، اما مردم نیز از قبض های خود پیروی می کردند."

دستاوردهای کوتاه مدت

مشتریان SaverLife به طور متوسط 8000 دلار در حساب های پس انداز در سال 2021 ، چهار برابر مبلغی که در سال 2019 ذخیره کردند ، قرار دادند. اما این تنها در حدود 200 دلار افزایش ثروت در پایان سال ترجمه شده است.

فیلیپس گفت ، هزینه سریع زندگی در پس انداز از بین می رود. اما ماهیت بسیاری از مشاغل کم درآمد نیز مقصر است.

برای بسیاری از کارگران ، بسته به اینکه چند ساعت کار می کنند ، نکاتی که کسب می کنند ، یا اگر مجبورند برای بیماری یا پوشش مراقبت از کودک بپردازند ، می تواند در هر ماه چند دلار متفاوت باشد. بنابراین ، فیلیپس گفت که مردم اغلب "به زودی پس انداز می کنند"-آنها برای مدیریت کمبود درآمد بعدی یا هزینه های عمده بعدی ، مانند تعمیرات خودرو یا خریدهای برگشت به مدرسه ، پس انداز می کنند.

فیلیپس گفت: "وقتی بیشتر دارید ، برخی از آنها را به عنوان یک بافر در برابر آنچه می دانید در حال آمدن است ، کنار می گذارید."وی گفت: "مردم بازپرداخت مالیاتی خود را پس انداز می کنند ، چک های محرک را ذخیره می کنند ، در صورت امکان ، پول را پس انداز می کنند. اما این امر منجر به افزایش ثروت نمی شود زیرا امور مالی مردم چنین غلتکی است. "

به دنبال کمک

اکنون ، با تورم کیف پول آمریکایی ، بودجه خانواده نازک است. در پاسخ ، نرخ پس انداز شخصی در سطح کشور اکنون بسیار پایین تر از سطح پیش از ارزش گذاری است و تعداد بیشتری از افراد برای رسیدن به اهداف خود به دوستان و خانواده روی آورده اند.

براساس جدیدترین عکس سرشماری دفتر سرشماری از مشکلات مالی مردم در طول این همه گیر ، حدود 30 میلیون نفر از عزیزان وام گرفته اند تا در اوایل ماه ژوئیه به دست آورند.

جوآنا اسمیت-رامن ، مدیر عامل برنامه امنیت مالی موسسه آسپن گفت: "میلیون ها نفر بیشتر در سال 2022 از دوستان و خانواده وام گرفته اند تا گذشته ، که برای من می تواند به معنای چند چیز مختلف باشد."

اول ، این یک نشانه واضح است که خانواده ها با افزایش استرس مالی روبرو هستند.

وی خاطرنشان کرد: "اگر پول خود را دارید ، وام نمی گیرید."همچنین: "این ممکن است خانواده هایی باشند که به بازار کارت اعتباری دسترسی ندارند یا آنچه را که می توانند [برای کارت های اعتباری] خرج کنند ، حداکثر کرده اند. بنابراین این یک پرچم قرمز برای من است. "

داده های دفتر سرشماری همچنین نشان می دهد خانواده های لاتین و سیاه پوست با دو برابر نرخ سفیدپوستان به دوستان و خانواده روی می آورند.

شکاف ثروت نژادی

استاد حقوق دانشگاه تگزاس ، مچل دیکرسون گفت: این نوع وام برای بسیاری از خانواده ها یک زندگی است ، اما همچنین با تقسیم عمیق در ثروت بین خانواده های سیاه و لاتینو و همسالان سفید پوست آنها نیز بیشتر ضروری می شود.

دیکرسون گفت: "این بدان معنی است که افرادی که از آنها وام می گیرید ثروتمند نیستند ، بنابراین شما سیاهپوستان فقیری دارید که به پسر عموی خود می روند که کمی بهتر از آنها برای وام گرفتن پول از آنها هستند.""این پول ممکن است از طریق خانواده یا جامعه دوچرخه سواری کند ، اما هیچ کس در واقع ثروت به دست نمی آورد."

دیکرسون ، که دوره های مربوط به Covid-19 ، نژاد و کلاس را تدریس می کند ، گفت که این همه گیر به یک فصل ناخوشایند دیگر در شکاف ثروت نژادی مداوم کشور تبدیل شده است ، و بسیاری از دستاوردهای حاصل از رکود بزرگ را از بین می برد و چندین دهه پیشرفت به سمت بستن نابرابری ها را از دست داد. بشر

بدون ثروت که به شوک های اقتصادی کمک می کند ، بسیاری از افراد با درآمد پایین و متوسط مجبور به بدهی اضافی می شوند ، که پس از آن نیاز به درآمد بیشتری برای پرداخت بدهی به جای پس انداز دارد.

تاکنون، به نظر می رسد که برنامه های کمک های فدرال از ناراحتی مالی گسترده ای که در رکود بزرگ، زمانی که نرخ های بزهکاری، سلب مالکیت و ورشکستگی ها افزایش یافت، جلوگیری کرده است. اما دیکرسون گفت که بدهی های اضافی ناشی از بیماری همه گیر، به ویژه از طریق کارت های اعتباری یا سایر محصولات با بهره بالاتر، می تواند انباشت ثروت را برای کسانی که قبلاً ثروتمند نیستند، دشوارتر کند.

دیکرسون گفت: «این یک خونریزی کند است.

در حالی که خانوارهای با درآمد بالا شاهد رشد فوق العاده ثروت خود در طول همه گیری بوده اند، بسیاری از خانواده های با درآمد پایین و متوسط وضعیت چندان بهتری ندارند. و آنها بیشترین ضربه را از افزایش هزینه های مسکن و قیمت های بالاتر انرژی و غذا می بینند. بسیاری در حال قرار دادن کارت های اعتباری بیشتری برای کار می کنند.

ما می دانیم که در یک سیستم مالی دو لایه زندگی می کنیم. لی فیلیپس گفت: ما می دانیم که در یک سیستم مالی زندگی می کنیم که برای موفقیت برخی طراحی شده است، اما نه برای موفقیت همه. و ما واقعاً باید ببینیم که این اقتصاد چگونه بر افراد کم درآمد تأثیر می گذارد.»

او گفت که دنبال کردن سیاست هایی که به افراد شاغل کمک می کند پس انداز کنند و در عین حال درآمدشان را پایدارتر کند، نه تنها به آنها کمک می کند تا چالش های اقتصادی پیش رو را تحمل کنند. اگر آنها به درستی انجام شوند، می توانند به مردم کمک کنند تا برای آینده ثروت بسازند.

از این گذشته، این همان چیزی است که داده های SaverLife نشان می دهد.

نکته ای دارید؟کریستوفر کانلی خبرنگار KERA در یک بحران دور از دسترس است که در حال بررسی زندگی در لبه مالی است. به کریستوفر به آدرس ccoelly@kera. org ایمیل بزنید. می توانید کریستوفر را در توییتر @hithisischris دنبال کنید.

KERA News از طریق سخاوتمندی اعضای ما امکان پذیر است. اگر این گزارش را ارزشمند می دانید، همین امروز یک هدیه کسر مالیات تهیه کنید. متشکرم.