کار درست را انجام دهید

سخنرانی ترزا چمبرز ، مدیر اجرایی مشترک اجرای و نظارت بر بازار در FCA ، که در اجلاس تحقیقات و اجرای FCA شهر و مالی ارائه شده است.

سخنران: ترزا چمبرز ، مدیر اجرایی مشترک اجرای و نظارت بر بازار: اجلاس تحقیقات و اجرای FCA شهر و مالی ارائه شده: 1 ژوئن 2023 توجه: این سخنرانی به عنوان تهیه شده است و ممکن است با نسخه تحویل متفاوت باشد

نکات برجسته

• انجام کار درست به عنوان بخشی از کار روزانه شما در خدمات مالی آسان است و در دراز مدت بسیار ارزشمندتر است
• FCA ستایش QUILTER - شرکت مادر خدمات مشاوره فانوس دریایی - برای اقدام به جبران خسارات مشتری
• طلبکاران صندوق درآمد سهام وودفورد باید پیشنهاد را به طور جدی در جدول در نظر بگیرند - این سریعترین و بهترین فرصت برای به دست آوردن بازپرداخت است
• FCA در پرونده ای که مربوط به مسابقه های مسابقه است ، به عنوان بخشی از تعهد فوق العاده خود برای مبارزه با جرم و کلاهبرداری ، اقدامات احتمالی را انجام داد

گره زدن به تجارت ناتمام

لی کراویتز یک کار خود اعتراف کرد. او فرزندان و همسر داشت ، اما همه چیز به عنوان سردبیر وارد کار روزانه وی شد. تا روزی که او اخراج شد.

او از آنچه مهم بود از دست داده بود و از دست دادن شغل وی باعث بیداری شد. او روشهای مختلفی را که در آن نتوانسته است کار درست را انجام دهد ، فهمید. کراویتز مصمم بود سال بعد زندگی خود را صرف درست کردن کارها کند.

کراویتز همچنین به دلیل عدم پرداخت بدهی 600 دلاری به دوستش ، پولی که ده ها سال قبل در سفر جاده ای از طریق هند و پاکستان وام گرفته شده بود ، هنگامی که این زوج برای ردیابی اقدامات الکساندر بزرگ قرض گرفته شده بودند ، به دلیل عدم پذیرش بدهی 600 دلاری به دوست خود ، پولی که ده ها سال قبل در سفر جاده ای از طریق هند و پاکستان وام گرفته شده بود ، گرفتار شده بود.

در ابتدا ، کرایتز پول را بازپرداخت نکرد زیرا او نتوانست از پس آن برآید. اما در طی 30 سال آینده ، با افزایش حقوق وی ، گناه وی در مورد این بدهی ناآرام نیز چنین شد.

در طول سال رستگاری - مستند در کتاب ناتمام تجارت ، سال فوق العاده یک مرد در تلاش برای انجام کارهای مناسب - وی چک را به قیمت 600 دلار برای دوست خود ارسال کرد.

دوستش از او تشکر کرد اما افزود که او پول را کاملاً فراموش کرده است. درست کردن کارها قابل تحسین است. از نظر کراویتز ، این تلاش زیادی برای اصلاح رفتارهای پشیمانی است که اگر او در وهله اول کار درست را انجام می داد ، می توانست از آن جلوگیری شود.

غالباً آنچه به عنوان یک مشکل کوچک شروع می شود ، یک کار غیرقابل تحقق ، می تواند منفجر شود و خود را از تمام متناسب در سر ما تحریف کند.

انجام کار درست در اوایل باعث می شد که کراویتز بسیار کمتری داشته باشد.

انجام کار درست همان چیزی است که باید تمام اقدامات ما را زیر پا بگذارد. به ویژه در خدمات مالی ، ما مسئولیت کسانی را که به محصولات و خدمات ما برای معیشت خود متکی هستند ، وظیفه داریم تا غذا را روی میز بگذارند ، تا یک سقف را روی سر خانواده خود قرار دهند. حتی برای تأمین بودجه سفرهایی که مراحل اسکندر بزرگ را پس می گیرند.

انجام کار درست هنگامی که هیچ کس تماشا نمی کند و وقتی ما به عنوان افراد به طور مستقیم از آن سود نمی بریم حتی از اهمیت بیشتری برخوردار است - این یک آزمایش واقعی از صداقت است.

و گاهی اوقات جهان - یا حداقل همسالان ، مصرف کنندگان و تنظیم کننده های صنعت شما - بسیار تماشا می کنند.

رفتار مدل

این اولین سخنرانی من به عنوان مدیر اجرایی اجرایی است. من فقط در ماه آوریل این نقش را به عهده گرفتم ، گرچه من در FCA و سلف آن FSA برای بهترین قسمت دو دهه بوده ام. استیو اسمارت ، مدیر اجرایی دیگر اجرایی ، در 21 ژوئن به FCA می پیوندد و ما پس از موقعیت او ، دیدگاه خود را بیشتر خواهیم کرد.

آنچه امروز می توانم بگویم این است که می توانید انتظار داشته باشید که یک تراز قوی بین کار اجرایی ما و استراتژی FCA مشاهده کنید. در الگوی رهبری مشترک که من و استیو به ارمغان می آوریم ، می توانید انتظار داشته باشید که ما را از نزدیک با هم کار کنیم و بینش های تجربه گسترده اما بسیار متفاوتی را که هر دو داریم ، به ارمغان بیاوریم.

استیو از آژانس ملی جرم و جنایت که در آنجا مدیر اطلاعات است به ما می آید. در واقع جایی برای پنهان کردن با او وجود ندارد ، بنابراین من به همه توصیه می کنم که اردک های خود را در یک ردیف به دست آورند ، به ویژه با توجه به پیشرفت های گسترده ای که ما انجام داده ایم و همچنان در رابطه با داده ها ، فناوری و ابزارهای دیجیتال انجام می دهند.

من سالها تجربه به عنوان یک وکیل و بازپرس در طیف گسترده ای از صلاحیت گسترده FCA دارم ، بنابراین بین ما ، همه پایه ها را تحت پوشش قرار داده ایم.

با توجه به اینکه امروز بدون شریک زندگی ام در مبارزه با جرم و جنایت هستم ، می خواستم از این فرصت استفاده کنم تا جنبه های کلیدی کارهای اخیر ما را ترسیم کنم که ارتباط مستقیمی با استراتژی اجرای آینده ما خواهد داشت.

نقش من غالباً شامل برخورد با بنگاهها یا افرادی است که تلاش می کنند سخت ترین تلاش خود را برای جلوگیری از مسئولیت آسیب هایی که به مشتریانشان وارد کرده اند ، جلوگیری کنند. به عبارت دیگر ، بنگاه هایی که قصد انجام کار درست را ندارند. تسویه حساب ناتمام.

اما بگذارید در مورد پرونده ای که یک شرکت نه تنها مسئولیت را به عهده گرفت ، برای شما تعریف کنم ، بلکه مسئولیت ضرری را که به آن وارد نشده است ، بر عهده گرفت. و پس از آن ، این کار را برای جبران خسارت و همکاری فراتر از آنچه از آن انتظار می رفت ، ارائه داد.

هزاران نفر پس از دریافت مشاوره نادرست از طرح بازنشستگی فولاد بریتانیا خارج شدند. تلفات برای بسیاری بسیار زیاد بود و به صدها هزار نفر رسید.

ماه گذشته (مه) ما خدمات مشاوره لایت هاوس را به دلیل توصیه های نامناسب ارائه شده به مشتریانش که از طرح مزایای تعریف شده ارزشمند خود منتقل شدند، محکوم کردیم.

لایت هاوس باید با احتیاط زیادی با این مصرف کنندگان رفتار می کرد، زیرا بسیاری از آنها با موقعیت آسیب پذیر انتقال از یک طرح بازنشستگی روبرو بودند که به آنها درآمد تضمینی تا آخر عمرشان را به طرحی می داد که چنین اطمینانی را ارائه نمی داد و در عوض آنها را افشا می کرد. به ریسک سرمایه گذاری، که قبلاً از آن مصون بودند.

اما در اقدامی بسیار غیرعادی برای ما به عنوان تنظیم کننده، تصمیم گرفتیم که جریمه مالی برای Lighthouse اعمال نکنیم.

این به این دلیل است که صاحبان جدید Lighthouse، Quilter، به سرعت یک تمرین جبرانی پیشگیرانه را انجام دادند.

کویلتر مسئولیت توصیه های نامناسب ارائه شده را بر عهده گرفت - توصیه هایی که قبل از تصاحب لایت هاوس داده شده بود. کویلتر همچنین مسئولیت بهبود چارچوب کنترل ناکافی را که آنها پیدا کردند بر عهده گرفت.

و Quilter به طور کامل با ما همکاری کرد.

این شرایط غیرعادی تر از آن چیزی است که باید باشد. متأسفانه آنچه ما اغلب با آن مواجه می شویم، شرکت هایی هستند که باید برای درست کردن کارها مسلح باشند، کسانی که به دنبال فرار از مسئولیت های خود هستند، کسانی که برای اجتناب از انجام کار درست غواصی می کنند. اغلب در این فرآیند صورت حساب های حقوقی بزرگی را انجام می دهند. پولی که بهتر است برای رفع شکست های کنترلی و جبران بودجه هزینه شود.

مقدار جبران خسارت پرداخت شده توسط کویلتر بسیار بیشتر از هزینه هایی بود که Lighthouse برای مشاوره نامناسب دریافت می کرد.

Quilter برای قبول مسئولیت و روش فعالی که در آن شرکت و کارکنانش با FCA برای درست کردن آن کار کردند، شایسته اعتبار کامل است. آنها بهبودهای لازم را در سیستم ها و کنترل های خود انجام دادند. همکاری آنها مثال زدنی بود. نمونه ای از نحوه رفتار کردن

اجازه خواهم داد که این کلمات برای یک دقیقه در هوا معلق بمانند - FCA هر چند وقت یک بار از کسی تمجید می کند؟

مجازات باید متناسب با جرم مالی باشد

اجرا در مورد پرداخت جریمه در مواردی است که این امر ضروری است. و البته مجازات یک عامل بازدارنده بسیار مهم در جعبه ابزار عدالت ما است.

باید عواقب واقعی و معنی دار برای نقض بنگاه ها و افراد به وجود آورد. مادلین آلبرایت یک بار گفت برای زنانی که به زنان دیگر کمک نمی کنند ، جایگاه ویژه ای در جهنم وجود دارد. من وقتی صحبت از بنگاه ها یا افرادی می شود که هنگام پنهان کردن در پشت وضعیت مجاز خود ، کلاهبرداری می کنند ، این احساسات را به اشتراک می گذارم.

تشخیص زودرس همیشه مؤثرتر است - و این جایی است که همکاری شرکت های داخل شرکت ها نیز می تواند بسیار مؤثر باشد.

ما در داده ها و فناوری خود سرمایه گذاری می کنیم و پنهان کردن آن در حال حاضر سخت تر از همیشه است. ما در نهایت خواهیم فهمید ، بنابراین اگر نگرانی در مورد فعالیت یا افراد دارید ، همیشه بهتر است که ابتدا به جلو بیاییم.

و ما یک کارگروه اجرای مالی جدید برای جلوگیری از تبلیغ محصولات و خدمات مضر را تشکیل داده ایم. ما همکاری شرکتهای بزرگ فناوری را در این زمینه تضمین کرده ایم و همچنان در جایی که شاهد نقض تبلیغات مالی هستیم ، حتی با اطمینان بیشتری مداخله خواهیم کرد.

اقدام اخیر ما

در طول سال مالی گذشته ، ما مجازات های مالی نزدیک به 216 میلیون پوند را اعمال کردیم ، محکومیت های مربوط به چهار نفر را به دلیل کلاهبرداری گزینه باینری تضمین کردیم و دادرسی را در مورد دستکاری در بازار ، پولشویی ، تجارت خودی و کلاهبرداری سرمایه گذاری آغاز کردیم.

حداقل 20 نفر در حال حاضر در دادگاه های جنایی در نتیجه اقدامات ما با اتهامات روبرو هستند.

و ما 71 تحقیق در مورد مشكوك خودی خود را باز داریم.

ماه گذشته ما با موفقیت در مورد کلاهبرداری و محکومیت های پولشویی علیه برادران کوری ، که سرمایه گذاری های سبک همسالان را در یک وب سایت ارائه دادند که به طور کلاهبرداری ادعا می کرد مجاز FCA است ، به دست آوردیم.

اولویت ما این است که حداکثر مجازات ممکن را برای بنگاه ها و افرادی که بیشترین آسیب را ایجاد می کنند ، ببینیم. اما همچنین ضروری است که ما حداکثر جبران خسارت را برای مصرف کنندگان آسیب دیده تضمین کنیم.

معامله جبران خسارت

به طور جداگانه ، ما یک بسته جبران خسارت پیشنهادی 235 میلیون پوند را به سرمایه گذاران که هنگام فروپاشی صندوق درآمد وودفورد از دست داده بودند ، اعلام کردیم.

تحقیقات ما نشان داد که راه حل های صندوق پیوند - LFS مدیران مجاز شرکت ها ، در مدیریت نقدینگی صندوق خطاهای مهمی مرتکب شده اند.

خطاهای LFS به این معنی بود که این صندوق از حدود سپتامبر 2018 نتوانست سطح مناسبی از نقدینگی را داشته باشد.

سرمایه گذاران که از نوامبر 2018 به بعد صندوق را ترک می کنند ، از نقدینگی ترین وجوه فروخته شده به طور نامتناسب بهره مند شدند.

نتیجه گرفتیم که سرمایه گذاران وفادار که در زمان تعلیق آن به سرمایه گذاری در وودفورد سهام خود ادامه دادند ، ناعادلانه رفتار شد. آنها با سهم بیشتری از دارایی های غیرقانونی گیر کرده بودند.

LFS اصل 2 FCA را نقض کرد: تعهد به انجام فعالیت های خود با مهارت ، مراقبت و کوشش و اصل 6 ، تعهد به رفتار منصفانه با همه مشتریان.

از طریق درگیری ما ، شرکت مادر LFS موافقت کرده است که برای تقویت وجوه در دسترس برای جبران تا 60 میلیون پوند کمک داوطلبانه کند. این مبلغ قابل توجه در غیر این صورت در دسترس سرمایه گذاران نخواهد بود.

از سرمایه گذاران و طلبکاران خواسته می شود که در مورد طرح چیدمان در مورد جبران خسارت رای دهند ، که پس از اجرای آن باید توسط دادگاه تصویب شود.

این طرح پیشنهادی سریعترین و بهترین فرصت را برای به دست آوردن نتیجه بهتر از آنچه ممکن است با هر وسیله دیگری حاصل شود ، به سرمایه گذاران ارائه می دهد.

نه بازپرداخت FCA و نه طرح جبران خدمات مالی (FSCS) جبران خسارت سرمایه گذاری را پوشش نمی دهد.

اما بازپرداخت FCA برای کلیه سرمایه گذاران صندوق در تعلیق ، از جمله سرمایه گذاری های بالاتر از حد FSCS اعمال می شود.

سرمایه گذاران تمام اطلاعات لازم را برای تصمیم گیری در مورد رای گیری به نفع این طرح دریافت می کنند. ما در گفتگوی منظم با شرکت هستیم و انتظار داریم که در ماه ژوئیه همانطور که قبلاً بیان شده بود ، به روزرسانی شود.

این جبران خسارت به 300000 سرمایه گذار که از دست داده اند و منوط به تکمیل فروش تجارت راه حل های صندوق گروه لینک می شوند ، می رود.

این به طور بالقوه 77p در پوند برای مقدار از دست رفته است. آرزو می کنیم که هر پوند قابل بازیابی باشد.

اگرچه طرح جبران خسارات تمام خسارات را پوشش نمی دهد ، اما ما در نظر داریم که به طور جدی آن را در نظر بگیریم.

این طرح پیشنهادی بهترین فرصت را برای به دست آوردن نتیجه بهتر از آنچه ممکن است توسط هر وسیله دیگری حاصل شود ، به سرمایه گذاران ارائه می دهد.

من متوجه می شوم که انتقادات شخصی علاقه مند در این باره وجود داشته است ، و این پیشنهاد نشان می دهد که در صورت پیوستن به قربانیان به یک صندوق دادخواهی خصوصی ، می توان شهرک های مالی بیشتری نیز وجود داشت. این نوید بازده غیرواقعی را می دهد.

این معامله منابع LFS را خسته می کند. و سهم شرکت مادر داوطلبانه است.

گروه Link همچنین در صورت رای گیری طلبکاران در برابر این طرح ، با یافته های ما مبارزه خواهد کرد ، که این امر باعث می شود بودجه بیشتری برای جبران خسارت کاهش یابد.

مجدد در فعالیت نامناسب

بعضی اوقات ، شرکت های مجاز به درستی می توانند آنچه را که به نظر ما مانند فعالیت های نامناسب و نامناسب است ، انجام دهند. کلاهبرداری مربوط به یک شرکت مجاز چیزی است که ما بسیار جدی می گیریم.

ما واقعاً به این موضوع اهمیت می دهیم زیرا همه شهرت های ما - تمام شهرت شما در صنعت - و یکپارچگی بازارهای ما را به خطر می اندازد.

یک مورد که ممکن است در مورد صداها بیشتر شبیه یک نقشه از یک رمان دیک فرانسیس باشد.

در ابتدای ماه آوریل ، ما پس از شناسایی مسائل جدی عملیاتی نظارتی در Wealthtek LLP ، چندین قدم برای محافظت از مصرف کنندگان برداشتیم.

ما از اختیارات نظارتی خود استفاده کردیم تا اطمینان حاصل شود که شرکت بلافاصله تمام فعالیت های تنظیم شده را متوقف کرده است.

ما به دنبال انتصاب مدیران ویژه مشترک برای نظارت بر باد فرومایه بودیم و به دنبال یک حكم و حكم یخ زدگی در سراسر جهان علیه فردی كه به دنیای مسابقات اسب سواری متصل بود ، رسیدیم و به دست آوردیم. دارایی 40 میلیون پوند ، از جمله مشاغل مسابقه اسب ، به نفع مشتریان این شرکت یخ زده است در حالی که ما تحقیقات جنایی خود را در مورد کلاهبرداری مشکوک انجام می دهیم.

همچنین ، پلیس Northumbria با همکاری با ما ، فردی را در رابطه با نگرانی های ما دستگیر کرد و این فرد قبل از آزادی با وثیقه توسط FCA تحت احتیاط قرار گرفت.

متأسفانه از کار دقیق پزشکی قانونی مدیران ویژه ای که ما منصوب کردیم که کمبود قابل توجهی در دارایی های شرکت وجود دارد ، به نظر می رسد. ما این موضوع را کاملاً بررسی خواهیم کرد.

گزارش های گسترده ای از این تحقیق در منابع مختلف رسانه ای ، از جمله آنچه ممکن است برای اولین بار برای FCA ، The Racing Post باشد ، گزارش شده است.

اقدام اصلی ما باعث شده است که مقامات مسابقه در مورد اجرای اسب های مسابقه ممنوع شود. ما به عنوان بخشی از تعهد فوق العاده ما برای مقابله با جرم و کلاهبرداری ، در اینجا اقدامات ادعا کردیم.

اما چند هفته پیش ، این ممنوعیت مسابقه اسب با توافق ما برداشته شد ، زیرا بهزیستی اسبها و کارمندان ناخواسته در این پرونده گرفتار شدند.

این کار درستی بود. و هر پول جایزه منجمد می شود.

در حالی که واقعیت های این پرونده تا حدودی غیرمعمول است ، امیدوارم که مشخص باشد که ما بنگاه های مجاز مورد استفاده برای جعل مصرف کنندگان را تحمل نخواهیم کرد. ما در این مورد نشان داده ایم که ما آماده هستیم تا در چنین شرایطی اقدامات ادعا را به نفع مصرف کنندگان انجام دهیم.

پرنده اولیه کرم ها را می گیرد

در هر صورت که می بینم ، من اغلب فکر می کنم که آیا می توان کاری را زودتر انجام داد تا جلوی این کار را بگیرد؟اما نحوه پاسخ یک شرکت به یک مسئله نیز فرصتی برای انجام کار درست است. غالباً بنگاهها از این فرصت استفاده می کنند.

خیلی اوقات آنها این کار را نمی کنند.

این نباید به تنظیم کننده ها برسد که وارد شوند و ظروف سرباز یا مسافر را تمیز کنند.

چند زنجیره فرمان قبل از پرس و جو از آن عبور می کند؟

وکلا دوست دارند خود را به عنوان مدیران ریسک ببینند. کسانی که از بنگاه ها دفاع می کنند باید از خود بپرسند ، چه چیزی بیشترین خطر را در دراز مدت ایجاد می کند؟

من در کفش های شما بوده ام که حدود 30 سال پیش در تمرین خصوصی شروع کرده ام.

شما می توانید از مهارت های خود برای جلوگیری از استعلام ، برای ادعای امتیاز برای هر قطعه کاغذ استفاده کنید و به طور کلی در راه ما قرار بگیرید اما این به چه چیزی می رسد؟

آیا این بدان معناست که مشتری خود را از قلاب خارج می کنید ، که ما در تماس شما برای تماس با مشتری خود با همدردی بیشتر به نظر می رسیم؟

ما شواهد را دنبال می کنیم و در مواردی که خرابی ها وجود دارد ، ما مسئول پاسخگویی خواهیم بود. تاکتیک های انحرافی تهاجمی ممکن است جدول زمانی را طولانی تر کند ، اما آنها ما را از هدف ما منحرف نمی کنند. و میزان خدمت آنها به اعتبار مشتری های شما و بهبود نتیجه نظارتی آنها جالب است.

ما از شفافیت و همکاری قدردانی و پاداش می دهیم. ما از بنگاه هایی که کار درست را انجام می دهند قدردانی و پاداش می دهیم.

در نهایت ، بنگاه های خوب اجرا به نتایج بهتری برای مشتریان خود می رسند که به نوبه خود برای خط پایین آنها عالی است.

انجام کار درست در قلب وظیفه مصرف کننده ما است که در پایان ماه ژوئیه به اجرا در می آید و امیدوارم بیشتر شما از آنها شنیده باشید و اقدام کرده اید.

بیشتر ما این لوکس را نداریم که یک سال از زندگی خود استفاده کنیم و همه اشتباهات خود را اصلاح کنیم ، مانند کراویتز.

زیبایی این است که در این صنعت می توانیم به عنوان بخشی از کار روزانه خود کار درست را انجام دهیم. در دراز مدت بسیار ساده تر و بسیار ارزشمندتر است.