Betterment vs M1 Finance

باربارا فریدبرگ یک مدیر پرتفوی سرمایه گذاری کهنه کار ، مشاور FinTech و سرمایه گذار متخصص است. او یک نویسنده منتشر شده از چندین کتاب است.

به روز شده 06 فوریه 2023 بازبینی شده بوسیله بررسی شده توسط Amilcar Chavarria

Amilcar دارای 10 سال تجربه راه اندازی Fintech ، Blockchain و Crypto است و به موسسات مالی ، دولت ها ، تنظیم کننده ها و نوپا توصیه می کند.

ما بررسی های بی طرفانه محصول را منتشر می کنیم. نظرات ما مال ماست و تحت تأثیر پرداختی که از شرکای تبلیغاتی خود دریافت می کنیم ، تحت تأثیر قرار نمی گیرند. درباره نحوه بررسی محصولات و خواندن افشای تبلیغات خود برای نحوه کسب درآمد بیشتر بدانید.

فهرست مطالب بسط دادن

پرداخت غیر مشتری از پیشرفت. نمایش ها ممکن است نماینده نباشد ، به بررسی های بیشتر در فروشگاه App و Google Play Store مراجعه کنید. در مورد این رابطه بیشتر بدانید.

Betterment و M1 Finance Advisors سرمایه گذاری دیجیتال تفاوت های بیشتری نسبت به شباهت ها دارند و تصمیم گیری در مورد کدام پلت فرم سرمایه گذاری برای شما آسان است. Betterment بهترین ها را برای مبتدیان و بهترین برای دسته بندی های مدیریت نقدی در بررسی کلی ما در سال 2022 کسب کرد. M1 Finance بهترین ها را برای هزینه های پایین و بهترین برای دسته بندی سرمایه گذاران پیشرفته کسب کرد. Betterment یکی از قدیمی ترین مشاوران Robo است و رویکرد سرمایه گذاری صندوق شاخص معمولی را با تعادل مجدد و برداشت مالیات از دست می دهد. Premium Betterment جلسات برنامه ریز مالی نامحدود را اضافه می کند. در مقابل ، امور مالی M1 درجه ای از دانش را فرض می کند و نمرات سبد سرمایه گذاری از پیش ساخته را به همراه سرمایه گذاری سهام و ETF ارائه می دهد.

• حداقل حساب: 100 دلار (حداقل 500 دلار برای حساب های بازنشستگی)
• هزینه: 0 ٪

• 60+ پرتفوی سرمایه گذاری از پیش ساخته ، طیف وسیعی از استراتژی ها را برای سرمایه گذاران با اهداف مختلف از جمله بازنشستگی ، درآمد و سرمایه گذاری صندوق های تامینی ارائه می دهد.
• مشتریان M1 یک حساب نقدی و وام دریافت می کنند ، با بازده نقدی بالا و نرخ وام پایین تر برای مشتریان M1 به علاوه ..
• صفحه نمایش ها سهام هدفمند و انتخاب ETF را فعال می کنند.
• عدم برداشت مالیات یا دسترسی به مشاور مالی ، M1 را برای سرمایه گذاران دانش بهتر بهتر می کند.

• حداقل حساب: 0 دلار ، حداقل 10 دلار برای شروع سرمایه گذاری
• هزینه ها: 0. 25 ٪ (سالانه) برای حساب های برنامه سرمایه گذاری با حداقل 20،000 دلار یا حداقل 250 دلار در هر ماه در سپرده های مکرر حساب. در غیر این صورت ، هزینه 4 دلار در ماه است. مبلغ 0. 15 ٪ اضافی (سالانه) در حساب های دارای حداقل 100000 دلار دارایی ، دارندگان حساب را با دسترسی نامحدود به برنامه ریزان مالی معتبر فراهم می کند. این هزینه اضافی برای دارایی های موجود در حساب های سرمایه گذاری و cryptocurrency اعمال می شود ، اما حساب های نقدی نیست. برای حساب های با حداقل 2 میلیون دلار ، تخفیف هزینه 0. 10 ٪ وجود دارد.

• Betterment تنظیم و ردیابی هدف عالی از جمله ادغام با حساب های سرمایه گذاری خارجی را فراهم می کند.
• ایده آل برای مشتریانی که به دنبال مدیریت سرمایه گذاری دیجیتال و راهنمایی برنامه ریز مالی هستند.
• سه گزینه ESG پایدار ، یک بتا هوشمند و یک نمونه کارها درآمدی شامل استراتژی های متناسب با انواع خاصی از مشتریان است.
• سرمایه گذاران جدید از کمبود حساب حداقل (10 دلار برای شروع سرمایه گذاری) قدردانی می کنند.
• برداشت از دست دادن مالیات برای همه مشتریان در دسترس است.

تنظیمات حساب

در Beathment ، برنده بهترین مشاور روبو برای مبتدیان ، این یک نسیم است که شروع می شود. به سادگی یک ورود و رمز عبور ایجاد کنید ، سپس جزئیات شخصی مانند آدرس و شماره تأمین اجتماعی را اضافه کنید. در مرحله بعد ، پرسشنامه اولیه مختصر را که اهداف ، چارچوب زمانی و سطح ریسک را در نظر می گیرد ، تکمیل کنید. بر اساس پاسخ های پرسشنامه ، شما یک سبد سرمایه گذاری شخصی ، متشکل از ایالات متحده و سهام بین المللی و اوراق قرضه ETF دریافت خواهید کرد.

کاربران می توانند نمونه کارها توصیه شده را تغییر داده و تخصیص دارایی پیشنهادی را تنظیم کنند ، از درآمد ثابت ، بتا هوشمند یا نمونه کارها پایدار ESG انتخاب کنند.

با 10 دلار برای شروع ، سرمایه گذاران کوچک می توانند بلافاصله سرمایه گذاری را آغاز کنند. فرصتی برای مشاهده گزینه های سرمایه گذاری قبل از بودجه یک مزیت است ، اگرچه ابتدا باید شماره تأمین اجتماعی خود را وارد کنید. مشتریان می توانند بسته های برنامه ریزی مالی کم هزینه را برای مشاوره شخصی خریداری کنند. در حالی که کسانی که 100000 دلار یا بیشتر دارند می توانند Premium Hetherment را انتخاب کنند که شامل دسترسی نامحدود به برنامه ریزان مالی معتبر است. نمایندگان تلفن روزانه همچنین می توانند در سؤالات اساسی کمک کنند.

راه اندازی مالی M1 سریعتر از Betterment است زیرا هیچ پرسشنامه اولیه وجود ندارد. مالی M1 ، برنده بهترین ما برای تعیین سرمایه گذاران پیشرفته ، فرض می کند که شما نوع نمونه کارها را که به دنبال آن هستید را درک می کنید. برای شروع روند کار ، یک نام کاربری و رمز عبور ایجاد کنید. تهیه یک نمونه کارها در M1 Finance در دست شماست. شما می توانید از بین هزاران سهام و ETF همراه با بیش از 60 گزینه نمونه کارها از پیش ساخته شده استفاده کنید. در امور مالی M1 ، اوراق بهادار "پای" نامیده می شود و می تواند حداکثر 100 قطعه سهام ، ETF و اوراق بهادار سفارشی را شامل شود.

مشتریان بالقوه مالی M1 می توانند بدون تأمین اعتبار حساب ، این سیستم عامل را کشف کنند. برای باز کردن یک کارگزاری ، حضانت یا حساب اعتماد و 500 دلار برای حساب های بازنشستگی فردی (IRA) به 100 دلار نیاز دارید. مالی M1 مشاوران مالی ارائه نمی دهد.

به طور کلی ، تنظیم حساب بدون دردسر یا امور مالی M1 بدون درد است. قبل از تأمین اعتبار یک حساب ، می توانید به هر سرویس نگاه کنید تا مشخص کنید کدام مشاور سرمایه گذاری دیجیتال برای شما بهتر است. فراتر از آن ، تنظیم حساب در Betterment و M1 Finance تمایز بین سیستم عامل ها را برجسته می کند. Betterment یک مشاور معمولی سرمایه گذاری دیجیتال با پرسشنامه های معمولی است. در مقابل ، M1 Finance ترکیبی از یک کارگزار سرمایه گذاری انجام شده و یک ارائه دهنده اوراق بهادار از پیش ساخته با تعادل خودکار و بدون پرسشنامه اولیه برای هدایت شما به سمت دیگری است.

برنامه ریزی هدف

Betterment با ویژگی های برنامه ریزی انعطاف پذیر هدف خود ، در صدر فضای مدیریت سرمایه گذاری دیجیتال قرار دارد. مشتریان می توانند چندین هدف را تعیین کرده و برای هر نوع هدف و بازه زمانی اختصاصی دارایی جداگانه را انتخاب کنند. به عنوان مثال ، بازنشستگی شما معمولاً از افق زمانی طولانی تر و تخصیص دارایی تهاجمی تر از پرداخت پیش پرداخت خانه یا اهداف تعطیلات آینده شما خواهد بود.

کاربران Betterment همچنین می توانند حساب های خارج از کشور را پیوند داده و نمای 360 درجه از تمام دارایی های خود را دریافت کنند. علاوه بر این ، ابزار پیش بینی هدف به شما کمک می کند تا هنگام رسیدن به هدف ، تقریباً محاسبه کنید و شما را راهنمایی می کند تا نمونه کارها را تنظیم کنید تا احتمال موفقیت خود را افزایش دهد.

مالی M1 فرض می کند که شما می توانید به تنهایی برنامه ریزی هدف را انجام دهید. گره زدن آنها به هدف برنامه ریزی در طیف گسترده ای از مقاله ها در وبلاگ مالی M1 که شامل طیف وسیعی از مباحث سرمایه گذاری در زمینه آموزش مالی است ، گنجانده شده است. فراتر از آن ، مالی M1 فاقد هرگونه ویژگی برنامه ریزی هدف مستقیم است.

وقتی صحبت از برنامه ریزی هدف می شود ، هیچ مقایسه ای بین پیشرفت و امور مالی M1 وجود ندارد. برنامه ریزی هدف از نظر بهتر است ، در حالی که مالی M1 این جنبه از مدیریت مالی را به کاربر می دهد.

خدمات حساب

هر دو Hettment و M1 Finance سپرده های معمولی خودرو و برداشت رایگان و همچنین خدمات مدیریت نقدی را ارائه می دهند. هر دو سیستم عامل همچنین با خدمات اضافی با هزینه اضافی ، سطح حق بیمه را ارائه می دهند ، اگرچه کاملاً مشخص هستند.

M1 Borrow ، گزینه وام موجود در M1 Finance است ، در حالی که Betterment ویژگی های حاشیه یا وام را ارائه نمی دهد.

مشتریان Premium Premium ، با 100،000 دلار+ دارایی دسترسی نامحدودی به برنامه ریزان مالی معتبر با هزینه 0. 40 ٪ AUM دارند. این هزینه مدیریتی پایین تر از میانگین 1. 0 ٪ هزینه ای است که توسط مشاوران مالی سنتی شارژ می شود

خدمات حق بیمه M1 Plus در هر سال 125 دلار هزینه دارد و شامل مزایای اضافی نیز می شود. به علاوه کاربران می توانند به یک پنجره معاملات روزانه اضافی ، پرداخت سود حساب نقدی بالاتر و اضافه کردن برداشت دستگاههای خودپرداز بدون هزینه برای مشتریان M1 دسترسی پیدا کنند. مشتریان M1 Plus همچنین به نرخ بهره حاشیه وام پایین تر دسترسی دارند.

مدیریت پول نقد

Betterment دو حساب نقدی ارائه می دهد ، که در بین مدیران سرمایه گذاری دیجیتال که معمولاً فقط یک گزینه مدیریت نقدی ارائه می دهند ، بی نظیر است. حساب نقدی نقدی و حساب های چک به طور جداگانه از حساب های سرمایه گذاری Betterment در دسترس است. حساب Checking شامل کارت بدهی و ویزا و ویزا است ، در حالی که حساب ذخیره نقدی با بازده بالا بالاتر از متوسط پرداخت بهره را ارائه می دهد. کاربران همچنین قادر به تنظیم نقل و انتقالات صندوق خودکار در اهداف خاص و سپرده های مستقیم هستند.

M1 Devers گزینه مدیریت نقدی M1 Finance با کارت بدهی است. کاربران M1 Plus به این حساب علاقه دریافت می کنند. کارت پاداش صاحبان در دسترس همه کاربران است و برای هزینه های خود با شرکت هایی که سهام آنها را در اختیار دارند ، 10 ٪ پول نقد را تأمین می کند. کاربران M1 Plus همچنین می توانند یک استراتژی مبتنی بر قوانین را برای تخصیص پول نقد اضافی به هزینه یا سرمایه گذاری پیاده سازی کنند.

کدام بستر را ترجیح می دهید به خدمات حساب مورد نظر خود بستگی دارد. اگر می خواهید به حاشیه و کارت اعتباری دسترسی داشته باشید ، M1 Finance معنی دارد. اگر به دنبال یک گزینه کامل مدیریت نقدی هستید و با حساب سرمایه گذاری خود یکپارچه شده اید ، بهتر است گزینه بهتر است.

ذخیره نقدی فقط در دسترس مشتریان از Hotherment LLC است که یک بانک نیست و نقل و انتقالات نقدی به بانک های برنامه از طریق حساب کارگزاری مشتری در اوراق بهادار بهتر انجام می شود. برای ذخیره نقدی ("CR") ، Betterment LLC فقط از بانک های برنامه ما غرامت دریافت می کند. Betterment LLC و اوراق بهادار Betterment هزینه های موجود در CR شما را پرداخت نمی کنند.

بررسی حساب ها و کارت بدهی ویزای بهتر و صادر شده توسط NBKC Bank ، عضو FDIC. بررسی در دسترس از طریق Hotherment Financial LLC. نه Betterment Financial LLC و نه هیچ یک از شرکت های وابسته به آنها یک بانک نیست. Betterment Financial LLC هزینه های دستگاه خودپرداز و ویزا 1 ٪ هزینه معاملات خارجی را در سراسر جهان بازپرداخت می کند ، ویزای همه جا پذیرفته می شود.

ساخت نمونه کارها

Betterment Core ، ESG مسئولیت اجتماعی ، بتا هوشمند و اوراق بهادار درآمد را ارائه می دهد. پیشنهاد اصلی شامل وزن معمولی در بازار متنوع ایالات متحده و سهام بین المللی و اوراق بهادار ETF است. براساس تحقیقات فاکتور ، نمونه کارها اصلی شامل صندوق های ارزش و ارزش درپوش کوچک است که از شاخص گسترده بازار سهام در دوره های طولانی مدت بهتر است. Betterment همچنین شامل یک اوراق بین المللی ETF در دارایی های درآمد ثابت آنها است.

مخترعین Betterment که به دنبال گزینه های سبک سرمایه گذاری متناوب هستند ، ممکن است Goldman Sachs Smart-Beta ، درآمد هدف BlackRock یا سه اوراق بهادار ESG را در نظر بگیرند. علاوه بر این ، حساب های نقدی Betterment آن را با یک پلت فرم سرمایه گذاری کامل خدمات با فرصتی برای صرفه جویی در شرایط اضطراری و اهداف کوتاه مدت قابل مقایسه می کند.

اگرچه ما M1 Finance را عضو فضای مشاوره سرمایه گذاری دیجیتال می دانیم ، اما این ویژگی ها را با حساب های کارگزاری خود هدایت می کند. سرمایه گذاران می توانند از بیش از 60 پیت متخصص از پیش ساخته با استراتژی های مختلف سرمایه گذاری از جمله سرمایه گذاری عمومی شبیه Robo ، سبک های مانند صندوق های پرچین ، سرمایه گذاری با مسئولیت اجتماعی ، اوراق بهادار درآمد و موارد دیگر انتخاب کنند.

کاربران مالی M1 همچنین می توانند از بیش از 6000 انتخاب در سهام و ETF سرمایه گذاری کنند. این صفحه نمایش به سرمایه گذاران کمک می کند تا اوراق بهادار پیدا کنند که معیارهای خاصی را برآورده می کنند. کلیه دارایی ها ، از جمله اوراق بهادار سفارشی ، سهام جداگانه و ETF ها در یک درصد درصدی که انتخاب می کنید در یک پای ترکیب می شوند. امور مالی M1 پای شما را مجدداً متعادل می کند تا با افزودن و یا خارج شدن وجوه ، این درصد ها را ثابت نگه دارد.

انواع حساب

انواع حساب بهتر:

• مشمول مالیات فردی
• مشمول مالیات مشترک
• IRA سنتی
• راث ایرا
• 401 (k) Rollover IRA
• بازنشستگی کارمندان ساده (SEP) IRA
• اعتماد
• حساب نقدی با بازده بالا و چک

انواع حساب های مالی M1:

• مشمول مالیات فردی
• مشمول مالیات مشترک
• IRA سنتی
• راث ایرا
• 401 (k) Rollover IRA
• SEP IRA
• نگهبانی (در دسترس کاربران M1 Plus)
• اعتماد
• بررسی با بهره بالا (بازدهی بالاتر برای کاربران M1 Plus)

هر دو Betterment و M1 Finance دارای انواع حساب های مشترک هستند تا اکثر سرمایه گذاران را راضی کنند. گفتنی است، اگر والدینی هستید که به دنبال یک حساب حضانت هستید، M1 Finance تنها گزینه است. M1 Finance همچنین یک دربان IRA را برای کمک به سوار شدن ارائه می دهد. سرمایه گذاران بازنشسته با کمتر از 500 دلار، Betterment را انتخاب می کنند، زیرا برای شروع سرمایه گذاری 10 دلار است.

سفارشی سازی نمونه کارها

کاربران Betterment می توانند تخصیص دارایی خود را در صورتی که با آنچه ارائه شده موافق نباشند، تنظیم کنند. همانطور که گفته شد، Betterment مانند M1 Finance توانایی اضافه کردن ETF های اضافی یا سایر دارایی ها را به گزینه های موجود خود ارائه نمی دهد. همچنین شایان ذکر است که Betterment دسترسی به ETF های REIT را ارائه نمی دهد.

M1 Finance یکی از قابل تنظیم ترین مشاوران روبو است که ما بررسی کردیم. علاوه بر 60+ نمونه کارها از پیش ساخته شده سفارشی، کاربران می توانند پای های خود را با افزودن سهام و ETF های جداگانه تغییر دهند. شما درصدها را برای هر سرمایه گذاری مطابق با میزان تحمل ریسک و اهداف شخصی خود انتخاب می کنید. البته این به میزانی از دانش سرمایه گذاری نیاز دارد تا اطمینان حاصل شود که انتخاب های شما بیش از حد محافظه کارانه یا تهاجمی نیستند.

به طور کلی، M1 Finance از نظر سفارشی سازی پورتفولیو بسیار بیشتر ارائه می دهد.

مدیریت پورتفولیو

در Betterment، تعادل مجدد زمانی اتفاق می افتد که دارایی ها بالاتر یا کمتر از درصد تخصیص دارایی مورد نظر منحرف شوند. همچنین می توانید حساب های مالی خارجی را پیوند دهید تا سرمایه گذاری های خود را به طور کلی مشاهده و تجزیه و تحلیل کنید. Betterment پیشنهاداتی را بر اساس همه حساب های مرتبط ارائه می کند، اما تخصیص دارایی پورتفولیو بدون در نظر گرفتن دارایی های خارجی انجام می شود.

پس از تنظیم تخصیص دارایی خود در M1 Finance، پلتفرم هنگام واریز یا برداشت وجه، پای شما را مجدداً متعادل می کند. همچنین می توانید با یک کلیک تعادل مجدد را آغاز کنید. Basic M1 Finance از یک پنجره معاملاتی در صبح پشتیبانی می کند و اعضای M1 Plus با بیش از 25000 دلار می توانند در طول یک پنجره معاملاتی صبح و بعدازظهر معامله انجام دهند.

در حالی که هر دو M1 Finance و Hettment تعادل خودکار را ارائه می دهند ، Betterment بر روی حرکات مبتنی بر قوانین آغاز می شود در حالی که M1 امور مالی فقط با افزودن وجوه یا حذف بودجه از نمونه کارها ، مجدداً تعادل می یابد ، مگر اینکه یکی را مجبور کنید.

سرمایه گذاری با مالیات

هر دو امور مالی M1 و بهبود حساب های بازنشستگی با مالیات را ارائه می دهند ، اما پشتیبانی از حساب های مشمول مالیات متفاوت است. Betterment برداشت از دست دادن مالیات را در حساب های مشمول مالیات ارائه می دهد. این استراتژی سود سرمایه را با ضرر و زیان برای به حداقل رساندن پرداخت مالیات جبران می کند. روش برداشت از دست دادن مالیاتی Betterment جامع است و به دنبال حداکثر رساندن پس انداز مالیاتی با انجام نظارت مداوم برای فرصت ها و همچنین استفاده از برداشت مشتری و سپرده ها برای ایجاد برداشت زیان است. در اصل ، دو سطح برداشت مالیاتی در یک حساب بهتر اتفاق می افتد. یکی مبتنی بر سرمایه گذاری های مجدد سود سهام و فعالیت های منظم تعادل است و دیگری توسط اقدامات شما هدایت می شود. این بدان معنی است که از عقب نشینی برای فروش منحصراً هرگونه ضرر استفاده می شود ، و تعادل بعدی متعاقب آن ، نمونه کارها را از طریق تعویض ها برای کاهش بیشتر بار مالیاتی قرار می دهد.

امور مالی M1 ویژگی برداشت مالیات از دست دادن مالیات را ندارد اما در هنگام انجام برداشت تلاش می کند تا مالیات ها را به حداقل برساند. این پلتفرم این کار را با اولویت بندی فروش به ترتیب کمترین بار مالیاتی به بالاترین و فروش در آن ترتیب انجام می دهد. این شبیه به برداشت مالیات از دست دادن مالیاتی است که توسط کاربر تحریک شده است ، اما با جستجوی فرصت های در حال برداشت از دست دادن مالیاتی ، از آنها حمایت نمی شود.

به لطف روش جامع برداشت مالیات از دست دادن مالیاتی ، بهتر در سرمایه گذاری با مالیات قابل توجه است.

بهبود یک مشاور مالیاتی دارای مجوز نیست. برداشت ضرر مالیاتی+ (TLH+) برای همه سرمایه گذاران مناسب نیست. اطلاعات بیشتر را در https://www. betterment. com/legal/tax-loss-harvesting بخوانید و قبل از تصمیم گیری در مورد استفاده از ویژگی TLH+ بهتر ، شرایط شخصی خود را در نظر بگیرید. سرمایه گذاری شامل ریسک است. عملکرد تضمین نشده است.

ویژگی های اصلی مدیریت نمونه کارها

امنیت

هر دو Betterment و M1 دارایی پروتکل های امنیتی در سطح مالی سطح بالا را امکان پذیر می کنند. آنها تأیید اعتبار دو عاملی ، بیمه شرکت حفاظت از سرمایه گذار اوراق بهادار (SIPC) برای اوراق بهادار و بیمه شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) را برای حساب های نقدی ارائه می دهند. وقتی صحبت از امنیت می شود ، امور مالی M1 و پیشرفت به طور مساوی مطابقت دارند.

توجه به این نکته حائز اهمیت است که ویژگی های بیمه و امنیتی در برابر عدم موفقیت شرکت و تلاش های نفوذ محافظت می کنند. آنها در برابر نوسانات بازار محافظت نمی کنند که می تواند منجر به پایین آمدن ارزش حساب شود.

تجربه ی کاربر

دسکتاپ

Hettment و M1 Finance وب سایت های کاربر پسند و دسترسی آسان به اکثر صفحه های پلتفرم را ارائه می دهند. به طور معمول می توانید آنچه را که می خواهید در یک کلیک یا دو مورد از صفحه اصلی به دنبال آن باشید ، پیدا کنید. مشتریان بهتر همچنین می توانند اهداف را از داشبورد نظارت و تنظیم کنند ، در حالی که M1 Finance هیچ پشتیبانی از برنامه ریزی هدف را ارائه نمی دهد.

برنامه همراه

برنامه های موبایل M1 مالی و Betterment عملکردی تقریباً یکسان با وب سایت های مربوطه خود ارائه می دهند. به طور کلی ، کاربران با مشکل فنی گاه به گاه مانند مشکل در پیوند حساب ، تجربیات مطلوب را در مورد هر یک گزارش می دهند. هر یک از این سیستم عامل های مورد توجه کاربران را قادر می سازد تقریباً هر کاری را در تلفن همراه انجام دهند که بتوانند در نسخه دسک تاپ انجام دهند.

خدمات مشتری

خدمات مشتری در امور مالی و پیشرفت M1 تقریباً یکسان است. استثنا ساعات بعدی تلفن هفته در Betterment است. زمان مشاوره تلفنی اضافی از ساعت 4 تا 6:00 بعد از ظهر در زمان Betterment باعث می شود تا پس از کار با مشتریان تماس بگیرید.

هزینه

هزینه ها در هر شرکت ساده است. Betterment یک AUM 0. 25 ٪ مسطح را برای کلیه مشتریان برنامه سرمایه گذاری یا 4 دلار در هر ماه برای حساب های زیر 20K دلار هزینه می کند. کاربران حق بیمه با بیش از 100000 دلار برای این سرویس که شامل دسترسی نامحدود مشاور مالی است ، 0. 40 ٪ پرداخت می کنند. مشتریان برنامه سرمایه گذاری همچنین می توانند بسته های برنامه ریزی مالی کم هزینه را برای بحث در مورد اهداف مانند بازنشستگی ، برنامه ریزی کالج و برای بررسی نمونه کارها خریداری کنند. هزینه این بسته ها از 299 دلار تا 399 دلار است.

M1 Finance Basic رایگان است. شما تمام ویژگی ها را بدون هزینه مدیریتی یا هزینه معاملات دریافت می کنید. M1 Plus در هر سال 125 دلار هزینه دارد و معاملات به روز شده ، نرخ وام پایین تر و نرخ بهره حساب نقدی بالاتر را ارائه می دهد.

کسانی که به دنبال یک بستر سرمایه گذاری بدون هزینه هستند ممکن است با M1 Finance شروع شود. حتی حساب M1 Plus از نظر قیمت مناسب است. گفته می شود ، 0. 25 ٪ هزینه مدیریت در بهبود مطمئناً برای سرمایه گذاران که به دنبال برداشت مالیات هستند ، مقرون به صرفه و مناسب است.

گرفتن ما

هر دو Finance M1 و Hotherment به خوبی مدیران سرمایه گذاری دیجیتال مورد توجه قرار می گیرند ، اما هدف آنها به انواع بسیار متفاوتی از سرمایه گذار است. سرمایه گذاران که به دنبال مدیریت سرمایه گذاری دیجیتال با کیفیت و دسترسی به برنامه ریزان مالی برای هزینه های معقول هستند ، می یابند که پیشرفت بسیار زیادی برای ارائه دارد. این پلتفرم برای سرمایه گذاران دست و پا که می خواهند یک نمونه کارها و گزینه های خوب برای ESG ، درآمد و سرمایه گذاری Beta Smart Beta مبتنی بر فاکتور طراحی شده باشند ، طراحی شده است. دو حساب نقدی این سکو را دور هم جمع کرده و در رقابت با موسسات مالی تمام عیار پیشرفت می کنند. Betterment یکی از بهترین سیستم عامل های مدیریت سرمایه گذاری دیجیتال در خارج از کشور است و می تواند مناسب برای هر سرمایه گذار باشد که می خواهد سبد سرمایه گذاری خود را اداره کند.

در طرف مقابل طیف ، مالی M1 برای سرمایه گذار است که می داند چه می خواهد و نمی ترسد از دست و پنجه نرم شود. برای دستیابی به اهداف سرمایه گذاری خود باید درک کنید که کدام نوع نمونه کارها از پیش ساخته را انتخاب کنید. سرمایه گذاران واسطه ای از نمایشگر و دسترسی به 6000+ ETF و سهام ، و حاشیه ، حساب های نقدی و وام ، تأمین مالی M1 را با برخی از کارگزاران سرمایه گذاری کامل ارائه می دهند. به طور کلی ، تعادل رایگان برای مشتریان اساسی مالی M1 ایده آل برای سرمایه گذاران آگاه هزینه است که می خواهند یک نمونه کارها DIY بدون سردرد نگهداری از نمونه کارها در حال انجام باشند.

سوالات متداول

آیا امور مالی بهتر و M1 بهتر از Robinhood است؟

اینها سیستم عامل های متمایز هستند که برای انواع مختلف سرمایه گذاران مناسب هستند. Robinhood کارگزاری با سهام رایگان ، گزینه ها ، رمزنگاری و تجارت ETF به همراه حاشیه و حساب نقدی است. هیچ مدیریت سرمایه گذاری ، دیجیتال یا در غیر این صورت ، در Robinhood وجود ندارد. امور مالی M1 به این دلیل مشابه است که شما خودتان انتخاب سرمایه گذاری را انجام می دهید ، اما به همراه اوراق بهادار سرمایه گذاری از پیش ساخته ، یک حساب نقدی و وام ، مجدداً تعادل برقرار می کند. بهبود بسیار متفاوت از Robinhood است زیرا به دنبال کمک به شما در برنامه ریزی اهداف سرمایه گذاری خود است و سپس پرتفوی مناسب را برای رسیدن به آنجا پیشنهاد می کند.

کدام یک از این سه بهتر است به آنچه شما به دنبال آن هستید بستگی دارد. شایان ذکر است که ما با وجود محبوبیت آن به دلیل نگرانی در مورد پرداخت برای جریان سفارش و بازی ، تلاش می کنیم Robinhood را توصیه کنیم.

آیا هزینه ای با مالی M1 وجود دارد؟

نسخه اصلی مالی M1 هزینه مدیریت یا معاملات را پرداخت نمی کند. گفته می شود ، هر زمان که در ETF ها سرمایه گذاری کنید ، نسبت هزینه های اندک توسط شرکت مدیریت صندوق تعلق می گیرد. M1 Plus خدمات اضافه شده با 125 دلار در سال را ارائه می دهد.

روش شناسی

مأموریت ما در Investopedia ارائه بررسی و رتبه بندی از مشاوران روبو است که جامع و بی طرفانه هستند. تیم محققان و نویسندگان خبره ما ، به رهبری مایکل ساچیتلو ، ماهها را صرف ارزیابی کلیه جنبه های بستر یک روبو ، از جمله فرآیند تنظیم حساب ، ابزارهای برنامه ریزی هدف ، گزینه های خدمات حساب ، ارائه نمونه کارها ، مدیریت نمونه کارها ، کاربر موبایل و کاربر دسکتاپ می کند. تجربه ، محتوای آموزشی ، هزینه ها و امنیت. به عنوان بخشی از این ارزیابی ، ما نقاط داده های بحرانی را که توسط مدل کمی ما که یک سیستم قدرتمند ستاره دار تولید می کند ، استخراج می کنیم.

با توجه به سرمایه گذار فردی ، ما یک روش جامع رتبه بندی را برای یافتن بهترین مشاورین روبو و بهترین مشاورین روبو در نه دسته اصلی طراحی کرده ایم. سپس هر مشاور در چندین متغیر به ثمر می رسد تا عملکرد در هر گروه قابل اجرا را ارزیابی کند. نمره جایزه کلی میانگین وزنی دسته ها است.

مطالب و محتوای فوق نباید توصیه ای در نظر گرفته شود. سرمایه گذاری در دارایی های دیجیتال بسیار سوداگرانه و بی ثبات است و فقط برای سرمایه گذاران که قادر به تحمل خطر از دست دادن احتمالی هستند و تجربه های شدید را تجربه می کنند ، مناسب است. دارایی های دیجیتالی مناقصه قانونی نیستند و مورد حمایت دولت ایالات متحده قرار نمی گیرند. دارایی های دیجیتال مشمول بیمه FDIC یا حمایت از SIPC نیستند.