ضامن

ضامن در صورت عدم پرداخت بدهی های شخصی را بازپرداخت می کند. این خطرناک است ، بنابراین حقوق خود را بدانید.

در این صفحه

قبل از موافقت برای تضمین وام شخصی با دقت فکر کنید:

• اگر آنها از پرداخت هزینه ها دست بردارند ، می تواند هزینه زیادی برای شما داشته باشد.
• شما باید با وام دهنده و/یا جمع آوری بدهی آنها مقابله کنید.
• اگر نتوانید پرداخت کنید ، خانه ، ماشین یا دارایی های دیگر شما قابل استفاده مجدد است.

بدانید که چقدر قول بازپرداخت می کنید. این ممکن است یک وام باشد ، یا تمام بدهی های وام گیرنده با آن وام دهنده (به نام ضمانت تمام تعهد-چاپ کوچک این کلمات را بررسی کنید).

قوانین وام دهی مسئول از ضمانت ها و همچنین وام گیرندگان محافظت می کند. مثالها شامل بررسی شما می توانید بازپرداخت ، ارائه اطلاعات واضح و زمان کافی برای پرداخت به شما ارائه دهید.

چه چیزی درگیر است

ضامن قول می دهد به عنوان پشتیبان برای شخصی که قرارداد اعتباری امضا می کند ، به عنوان مثال وام مسکن ، وام ماشین ، فروش اعتباری (که به آن خرید اجاره نیز گفته می شود) عمل کند.

اگر آن شخص پرداخت را متوقف کند - یا هر قانون دیگری از قرارداد اعتباری خود را نقض کند - وام دهنده حق دارد:

• ضامن پول بدهی ، از جمله هزینه و بهره را تعقیب کنید
• ضامن را برای درست کردن قوانین شکسته دیگر ، به عنوان مثال خرید رجو اتومبیل یا بیمه دریافت کنید.

اگر کسی داشته باشد ، وام دهندگان ممکن است از ضامن درخواست کنند:

• بدون سابقه اعتباری
• اعتبار بد یا بدون امتیاز اعتباری
• نه ، یا تعداد کمی از دارایی ها برای بازگرداندن در صورت متوقف کردن پرداخت.

ممکن است از والدین ، سایر اقوام ، دوستان یا شرکای تجاری خواسته شود که ضامن باشند. این یک وام گیرنده بودن ، که به پرداخت منظم کمک می کند ، متفاوت است. ضامن آخرین راه حل وام دهنده در صورت عدم پرداخت وام گیرنده است.

نحوه تهیه

اگر از شما خواسته می شود ضامن باشید:

• شرایط و ضوابط را بررسی کنید. آیا با کاری که ممکن است مجبور به انجام آن باشید راحت هستید؟
• مشاوره حقوقی مستقل ، به عنوان مثال از یک مرکز حقوقی جامعه دریافت کنید.
• اطمینان حاصل کنید که وام دهنده تست مقرون به صرفه را روی شما و همچنین وام گیرنده انجام می دهد.
• از استفاده از دارایی های بیشتر از مبلغ بدهکار به عنوان امنیت ، به عنوان مثال خانه یا ماشین خود خودداری کنید. اگر پرداخت ها خیلی عقب مانده باشند ، می توان آنها را مجدداً مورد استفاده قرار داد و فروخت.

تضمین های همه ارباب

بررسی کنید که آیا این یک ضمانت "همه تعهدات" است یا خیر. این بدان معناست که شما قول می دهید تمام بدهی های وام گیرنده را با وام دهنده ، اکنون و در آینده بپوشانید. مثالها شامل:

• وام شخصی را تضمین می کند ، بلکه کارت اعتباری آنها نیز هست
• وام اتومبیل خود را تضمین می کنند ، بلکه اضافه برداشت آنها
• وام شخصی و هر وام آینده را تضمین کنید.

اگر وام گیرنده از بالا به بالا درخواست کند یا بدهی جدیدی را بدست آورد ، وام دهنده باید مجدداً وام گیرنده را بررسی کند و ضامن می تواند تمام بازپرداخت ها را داشته باشد.

بخواهید ضمانت فقط به آن وام یا حداکثر درپوش (حداکثر مقدار) محدود شود. در نظر داشته باشید که می توانید بازپرداخت کنید. وام دهنده ممکن است موافق باشد یا نباشد.

می توانید از وام دهنده بخواهید که ضمانت همه موارد خود را لغو کند. اگر وام دهنده موافقت کند ، شما هنوز هم باید وام اصلی را تضمین کنید ، اما نه بدهی های آینده.

مثال - بانک مادر و پدر

جو برای تأمین مالی وسایل نقلیه ، که توسط والدینش مایک و بتی تضمین شده است ، درخواست می کند. نه ماه بعد ، جو پرداخت را متوقف می کند. وام دهنده از مایک و بتی پرداخت وام ماشین جو و وام شخصی که آنها در مورد آنها نمی دانند ، می خواهد. مایک سعی می کند شکایت کند ، اما وام دهنده می گوید این یک "همه تعهدات" است که تمام بدهی های جو را پوشش می دهد. بتی از طرح حل اختلاف وام دهنده شکایت می کند.

این طرح نشان می دهد که وام دهنده نتوانسته است به مایک و بتی در مورد وام شخصی بگوید - و همچنین بررسی نکرد که آنها می توانند برای تضمین این بدهی جدید هزینه کنند. این طرح به وام دهنده دستور می دهد ضمانت را لغو کند. این بدان معنی است که مایک و بتی هنوز باید وام خودرو را بازپرداخت کنند ، اما نه وام شخصی جو.

اقدامات اضافی برای محافظت از خود

اگر شما در حال حاضر ضامن یا قبل از ثبت نام باشید ، می توانید این کار را انجام دهید.

شخصی که از شما می خواهد ضامن باشید ، احتمالاً عضو خانواده یا دوست است. به عنوان مثال ، والدین ممکن است وام را برای فرزند بالغ خود تضمین کنند.

ایده خوبی است که با شخصی که از شما می خواهد ضامن باشید ، توافق نامه کتبی دریافت کنید. این سند می تواند:

• از آنها بخواهید که اطلاعات مربوط به امور مالی خود را به اشتراک بگذارند ، به عنوان مثال مانده بانکی ، افزایش اجاره ، از دست دادن شغل
• در صورت تغییر چیزی ، چه کسی مسئول است ، به عنوان مثال اگر آنها به خارج از کشور حرکت کنند یا دیگر نمی توانند بازپرداخت را تحمل کنند.

در مورد گزینه های دیگر برای یک قرارداد اعتباری فکر کنید تا لازم نیست ضامن باشید. یک گزینه این است که وام خود را تمدید کنید - اگر این یک گزینه واقع بینانه است - و پول را به عزیزان خود وام دهید. برای تهیه توافق نامه وام کمک کنید تا نحوه بازپرداخت آنها را بازپرداخت کنید.

برای ایجاد توافق ، می توانید یک الگوی را بصورت آنلاین خریداری کنید. اطمینان حاصل کنید که هر دو آن را درک کرده اید و آن را امضا کرده اید. دفتر مشاوره شهروندان این گزینه های الگو را پیشنهاد می کند:

اگر همه چیز اشتباه شود

اگر مشکلی دارید ، به عنوان مثال اصطلاحات ناعادلانه یا یک جمع کننده بدهی فشار ، این مراحل را دنبال کنید - شاید نیازی به انجام هر سه نفر نداشته باشید:

1. با آژانس وام دهنده یا جمع آوری بدهی تماس بگیرید: در اسرع وقت با آنها صحبت کنید. بسیاری از مسائل در این مرحله قابل حل است.
2. با طرح حل اختلاف وام دهنده تماس بگیرید: اگر شما و وام دهنده نمی توانید موافقت کنید ، برای حل مشکل کمک مستقل دریافت کنید.
3. وام دهنده را به کمیسیون تجارت گزارش دهید: این آژانس دولتی اطلاعاتی را برای اقدام علیه وام دهندگان که قوانین را نقض می کنند ، جمع می کند. این موارد را به عهده نمی گیرد.

1. با وام دهنده تماس بگیرید

اگر وام دهنده ناعادلانه عمل کرده است ، ممکن است بتوانید ضمانت خود را تغییر داده یا لغو کنید. قبل از برقراری ارتباط ، اطلاعات ما را در مورد:

• حقوق شما
• چگونه شکایت کنیم

یک مربی مالی رایگان می تواند به شما در تماس با وام دهنده کمک کند یا با وام دهنده برای شما صحبت کند. با تماس با MoneyTalks رایگان Helpline شروع کنید.

• قرارداد اعتباری خود را بررسی کنید - این باید تمام هزینه ها را لیست کند و توضیح دهید که چه زمانی ممکن است این هزینه ها را بپردازید.
• اثبات کنید ، به عنوان مثال اگر مبلغ هزینه بیشتر از آنچه در قرارداد شما یا در وب سایت آنها ذکر شده است ، تفاوت بین هزینه وام دهنده شما و بیشتر موارد دیگر است.
• به آنچه می گویید فکر کنید ، با نکاتی که می خواهید پوشش دهید یادداشت کنید.
• نتیجه ایده آل خود را تصمیم بگیرید ، هزینه کنید یا هزینه را لغو کنید.

در طول مکالمه:

• یادداشت برداری کنید - تاریخ ها و آنچه گفته شد را درج کنید. اگر شما نیاز به شکایت خود را به طرح حل و فصل اختلافات برسانید ، این اثبات مفید خواهد بود.
• به واقعیت ها بپیوندید - مشکل را توضیح دهید و هر اثبات را به اشتراک بگذارید.
• آنچه می خواهید بگویید - نتیجه ایده آل خود را توضیح دهید.
• وقت خود را بگیرید - اگر گرم می شود ، یا می خواهید در مورد پاسخ آنها فکر کنید ، زمانی را برای تماس با یا ایمیل ترتیب دهید. توضیح دهید که برای هضم مکالمه به زمان نیاز دارید.
• آن را رسمی کنید - اگر به توافق رسیدگی برای کاهش یا چشم پوشی (لغو) هزینه رسیدید ، آن را به صورت کتبی دریافت کنید. ایده خوبی است که قرارداد خود را به روز کنید.

حقوق شما

قبل از اینکه موافقت کنید ضامن باشید ، وام دهنده باید:

• به شما کمک می کند تا درک کنید که ضامن بودن چیست
• بررسی کنید که می توانید بازپرداخت ها را بدون سختی های اساسی انجام دهید - در کد وام دهی مسئول توضیح داده شده است که قادر به بازپرداخت و پرداخت سایر صورتحساب های خود است
• اطلاعات واضح و قابل فهم در مورد قرارداد اعتباری ، به عنوان مثال بازپرداخت ، هزینه ها ، قوانین بازپرداخت
• نسخه هایی از اسناد مهم را به شما ارائه می دهد
• شما را مجبور نکنید - یا اجازه دهید هر کس دیگری شما را مجبور کند - ضامن باشد.

وقتی ضامن هستید ، وام دهنده باید:

• با شما در هر زمان عادلانه رفتار کنید ، به عنوان مثال ارتباطات روشن ، هزینه های معقول
• اگر چیزی تغییر می کند ، به عنوان مثال وام به بالا ، اعلامیه های بازپرداخت ، شما را به روز کنید
• اگر وام گیرنده مبلغ وام را افزایش دهد ، شما را در جدول زمانی دقیق به روز کنید ، به عنوان مثال در 5 روز کاری.

برای جزئیات بیشتر در مورد جدول زمانی ، به وب سایت کمیسیون تجارت مراجعه کنید:

حقوق شما توسط این قوانین محافظت می شود:

• قراردادهای اعتباری و قانون تأمین مالی مصرف کننده (CCCFA) - الزامات وام دهی مسئول را برای رفتار منصفانه با وام گیرندگان ، به اشتراک گذاشتن اطلاعات کلیدی (همچنین به نام افشای) ، قوانین بازپرداخت و موارد دیگر پوشش می دهد. کد وام دهی مسئول راهنمایی برای وام دهندگان در مورد نحوه عملکرد مطابق با CCCFA است.
• قانون معاملات منصفانه - وام دهندگان نباید گمراه کننده یا دروغ گفتن برای شما باشند ، از جمله در تبلیغات یا در شرایط قرارداد (قوانین سندی که امضا کرده اید).
• قانون تضمین های مصرف کننده-وام دهندگان نباید خدمات زیر استاندارد ارائه دهند.

CCCFA در ژوئن 2015 تغییر کرد. اگر قراردادی که شما تضمین کرده اید قبل از آن شروع شده است ، ممکن است قوانین مختلفی اعمال شود. از یک مربی مالی رایگان برای کمک بخواهید.

2. با طرح حل اختلاف وام دهنده تماس بگیرید

همه بانک ها ، وام دهندگان و مشاوران مالی باید متعلق به یک طرح حل اختلاف مالی باشند. این بدن مستقل می تواند:

• اطلاعاتی در مورد نحوه عملکرد وام دهندگان به شما ارائه می دهد
• نکاتی در مورد نحوه شکایت از وام دهنده خود به اشتراک بگذارید
• وقتی شما و وام دهنده خود نمی توانید در مورد راه حل توافق کنید ، به شکایات خاصی نگاه کنید.

این برای شما رایگان است که با آنها صحبت کنید و شکایت کنید. یا یک مربی مالی رایگان می تواند این کار را برای شما انجام دهد. با تماس با Playtalks Helpline شروع کنید.

چهار طرح حل اختلاف مالی وجود دارد. برای اینکه بدانید وام دهنده شما متعلق به کدام است ، می توانید:

• از وام دهنده خود بپرسید.
• برای پیدا کردن با هر یک از چهار طرح تماس بگیرید. برای اطلاعات تماس ، به:

همچنین می توانید ورود وام دهنده را در ثبت ارائه دهندگان خدمات مالی بررسی کنید:

ثبت نام (لینک خارجی) را جستجو کنید - ارائه دهندگان خدمات مالی ثبت نام کنید

نتایج احتمالی

اگر طرح اختلاف نظر شکایت شما را بررسی کند ، ممکن است:

• میزان بدهی خود را کاهش دهید: هزینه ها یا علاقه های پیش فرض ممکن است کسر شود ، به خصوص اگر وام دهنده اجازه دهد این موارد قبل از اقدام ایجاد شود.
• ضمانت خود را لغو کنید: ممکن است شما از برخی یا تمام مسئولیت های خود به عنوان ضامن آزاد شوید.

مطالعه موردی (پیوند خارجی) - شکایات خدمات مالی با مسئولیت محدود

مثال - علاقه بیش از حد

آنیکا وام خواهرش را تضمین می کند. یک روز ، او نامه ای از وام دهنده دریافت می کند. پرداخت ها نه ماه عقب مانده و آنیکا باید آنچه را که بدهکار است بازپرداخت کند. این بسیار زیاد است - تمام پرداخت های از دست رفته ، به علاوه علاقه و هزینه پیش فرض. آنیکا می خواهد با گذشت زمان آن را بپردازد ، اما وام دهنده امتناع می ورزد. سپس آنیکا با طرح حل اختلاف وام دهنده تماس می گیرد و شکایت از این مقدار بسیار زیاد به نظر می رسد.

این طرح می یابد که وام دهنده خیلی طولانی طول کشید تا به دنبال بازپرداخت باشد ، در عوض اجازه می دهد علاقه و هزینه ها افزایش یابد. مبلغی که آنیکا باید بپردازد کاهش می یابد. وام دهنده همچنین با یک برنامه بازپرداخت متفاوت موافق است.

3. وام دهنده را گزارش دهید

کمیسیون تجارت برخی از قوانین مصرف کننده ، از جمله قراردادهای اعتباری و قانون مالی مصرف کننده را اجرا می کند. این به گونه ای طراحی شده است که اطمینان حاصل شود که مشاغل با مسئولیت پذیری وام می دهند ، به عنوان مثال برای بررسی وام مقرون به صرفه است و تمام علاقه و هزینه را فاش می کند.

کمیسیون تجارت به نمایندگی از افراد عمل نمی کند و نمی تواند هر شکایت را بررسی کند. اما تحقیقات آنها به اطمینان حاصل می شود که مشاغل مطابق قانون هستند. اطلاعات شما به آنها کمک می کند تا ارزیابی کنند که موضوعات مصرف کننده بیشترین آسیب را ایجاد می کند.

کمک بیشتر

از هر نقطه ای پشتیبانی کنید از:

• مرکز حقوق جامعه: مشاوره حقوقی یک به یک برای افراد دارای امور مالی محدود. این سازمان 24 مرکز در سراسر کشور دارد. می توانید اطلاعات حقوقی و منابع دیگر را در وب سایت آن پیدا کنید.

• MoneyTalks: این راهنما به افراد ، خانواده و Whānau مشاوره بودجه رایگان ارائه می دهد. مربیان مالی می توانند به شما در درک وضعیت مالی خود کمک کنند ، بدهی خود را سازماندهی کرده و برای آینده برنامه ریزی کنند. آنها همچنین می توانند شما را با یک سرویس بودجه بندی محلی در تماس قرار دهند و به مسائلی که با وام دهندگان دارید کمک کنید. تلفن 0800 345 123 را تلفن کنید ، یا در صورت تمایل از چت زنده ، ایمیل یا متن استفاده کنید.